כסף זה כמו אש, אם תשחקו בו יותר מדי – לא בחכמה ולא בזהירות – תקבלו כוויה. לכן חשוב שתדעו מה אתם עושים. ניהול איכותי, דינאמי ומוקפד בתיקי השקעות גדולים שווה רווחי הון גבוהים במיוחד, ובדיוק מסיבה זו מנוהלים מעל 250 מיליארד שקלים בבתי ההשקעות בישראל. אבל בדרך הזו יש גם חסרונות, מעבר ליתרונות הרבים. הבנק תמיד יגיד לך שהכי טוב אצלו, כל יועץ השקעות יכוון אותך לבית השקעות עמו הוא עובד, ובנוסף המידע סביב תחום שוק ההון מאז ומתמיד היה מבלבל ולא נגיש. אז לפני שאתם בוחרים מוצר וחברה, הנה לכם השיעור הראשון למשקיע הישראלי בשוק ההון.
מספר התלבטויות עומדות בפני המשקיע הישראלי: הראשונה, האם לבחור ייעוץ השקעות או ניהול תיק השקעות? מדובר בהחלטה חשובה ביותר, עם הרבה השפעה על איך ייראו החיים שלכם מאותו רגע. ייעוץ השקעות הוא אפיק מאוד מומלץ, במקרה ויש לכם את הרצון לסחור בצורה עצמאית. בנייה וניהול של תיק השקעות הינה דרך נפלאה ליצירת ערוצי הכנסה פאסיביים, אבל אם אתם חושבים שלא יהיה לכם הזמן או העניין הנדרשים על מנת להפוך את תיק ההשקעות העצמאי שלכם לרווחי על ידי ייעוץ השקעות בלבד – ייתכן שכדאי לכם לשקול ניהול מקצועי של תיק ההשקעות.
ייעוץ השקעות הוא האפשרות לקבל ייעוץ מקצועי שוטף מאיש השקעות מנוסה, ללא עלות במרבית הבנקים, או בתשלום בבתי ההשקעות ומחברות ועוסקים פרטיים. יועץ השקעות מוסמך מכיר את מוצרי שוק ההון, ותפקידו לנתח את ההשקעות שלכם ולהמליץ לכם כיצד לפעול בתיק כדי לייצר רווח מקסימלי. שימו לב: על פי חוק, בישראל יועצי השקעות חייבים להיות בעלי רשיון מקצועי מטעם הרשות לניירות ערך. חשוב שתדעו למי להקשיב ומתי להכניס שיקול דעת עצמאי, למרות שבפועל אתם אלו שמבצעים את כל הפעולות בתיק.
במקרה ולא תכננתם לבלות בלימודי שוק ההון את שעות הערב של השנים הבאות בחייכם – יועץ ההשקעות עשוי לקצר לכם את הדרך לבניית תיק השקעות שהוא מצד אחד פתוח לאפשרות של רווחים גבוהים באמצעות ההשקעות הספקולטיביות (המסוכנות) יותר, ומצד שני מוגן ככל הניתן בפני האפשרות להפסיד על ידי השקעות מנוגדות (הבטוחות) או על ידי יצירת פרופורציה “בריאה” של השקעות בטוחות בתיק.
רוצים ללמוד קבלת החלטות בהשקעות? לחצו כאן >>
למי שלא מוכן עדיין למסחר עצמאי, קיימת אופציית ניהול תיק השקעות. באמצעות מנהל תיקי השקעות מקצועי, התיק שלכם ינוהל בצורה שוטפת על בסיס יומיומי, ואתם לא תצטרכו להשקיע את הזמן ותשומת הלב שדורש ניהול השקעות עצמאי. מנהלי תיקי השקעות מנוסים מנהלים מאות תיקים של לקוחות במקביל, כאשר ההשפעה שלכם תתבטא בעיקר בקביעת פרופורציית ההשקעות בין השקעות בטוחות להשקעות ספקולטיביות. גם בניהול תיק השקעות על ידי גורם חיצוני, ישנה התלבטות נוספת.
הרוב הגורף של הישראלים בוחר בבנק, כגורם החיצוני המועדף עליו, בכל מה שקשור להשקעות. יותר מפי 2 מהאנשים מעדיפים את הבנק על פנייה ישירה לבית ההשקעות, למרות החסרונות הרבים בבחירה “נוחה” זו. שני המוצרים הבולטים שמוצעים בבנק הם תיק מנוהל או תיק מיועץ. בתיק מיועץ, אתם מחליטים שהיועץ בבנק הוא מנהל ההשקעות שלכם בפועל, ואילו בתיק מנוהל, הוא רק בגדר מתווך וייפוי הכוח עובר לבית השקעות חיצוני.
חסרון משמעותי בתיק מיועץ הוא החוסר בשקיפות. דמי הניהול אינם קבועים ואינם שקופים, וכמעט תמיד יהיו גבוהים בהרבה. עמלות מכירה וקנייה של מניות תמיד יובילו לאינטרס מובהק של הבנק לעשות כמה שיותר פעולות. עמלת דמי שמירה (אחוז מסכום התיק בכל חודש) נשמרת מתחת לרדאר. עמלת מינימום ועמלת מט”ח מייקרות את התשלומים הצפויים לכם לבנק, ובכללי ישנן עמלות נסתרות נוספות שלא מספרים לכם עליהן.
גם בתיק מנוהל ישנם אותם חסרונות, רק עם עמלה נוספת לבית ההשקעות שמנהל את התיק בפועל. כמו כן, הביצועים של בתי ההשקעות אינם חשופים לציבור, בניגוד למוצרים כמו קופות גמל וקרנות פנסיה, ולכן אין תחרות אמיתית על ליבו של המשקיע הישראלי. כמו כן, בבנק אין הטבות מס כלל (לדוגמא: תיקון 190, תיקון 125ד) אלא הקדמות מס. בעת מכירת מנייה ברווח – משלמים מס מיידי – גם אם בכל שאר המניות הפסדתם.
להשקיע נכון: הדרכת “קבלת החלטות בהשקעות” של פרקטי >>
“פרקטי” הוא מיזם חינוך פיננסי חדשני שהוקם על ידי קבוצת מומחים בארץ כמו: גב’ יעל נבט, לשעבר דירקטורית בקופות הגמל של בנק דיסקונט ובבורסה לניירות ערך בתל אביב, מר חיים נתן, לשעבר כלכלן ראשי בקרן הפנסיה מנורה מבטחים, גב’ נירית גדסי, לשעבר אחראית על החינוך הפיננסי במשרד האוצר, ועוד רבים וטובים שנרתמו למיזם מסיבה אחת – להחזיר את הכוח לעם!
המיזם חרט על דגלו את עקרון השקיפות והניטראליות בתחומים הפיננסיים: משכנתא / פנסיה / ביטוחים / התנהלות מול הבנקים / השקעות. ב”פרקטי” תלמדו את כל ‘הסודות מאחורי הקלעים’ בתחום לבחירתכם בהדרכה ממוקדת בת 4 שעות בלבד. לאחר ההדרכה, יתאם מומחה מטעם “פרקטי” פגישה אחד על אחד בביתכם לניתוח מצבכם המשפחתי ולמתן הצעות ייעול פרקטיות לחיסכון רב שמגיע עד למאות אלפי שקלים.
לבדיקת זמינות ההדרכה הקרובה לביתכם, הרשמה למיזם ובירורים נוספים – השאירו פרטים בטופס מטה.
