כולנו למדנו בבית הספר מתמטיקה (ולא רק חמש יחידות), אבל האם זה שאנחנו טובים בחישובים פשוטים אומר שאנחנו בהכרח טובים גם בניהול הפיננסי של חיינו? כנראה שלא. השאלה היא אם לא מלמדים חינוך פיננסי בסיסי בבתי הספר או באוניברסיטאות, איפה אנחנו כן אמורים ללמוד את תחום חשוב כל כך כדי שנוכל להתנהל מבחינה כלכלית בצורה הטובה ביותר?
מהיום יש דרך פרקטית ללמוד להתנהל נכון עם הכסף שלך – “פרקטי” – מיזם חינוך פיננסי חדשני. כחלק מהמיזם, “פרקטי” מציע לכם את ההזדמנות להגיע להרצאה חד פעמית ממוקדת בת 4 שעות, העוסקת רק בנושאים החשובים באמת, ממה חשוב להיזהר ואיך להציל את הכסף שלכם. כל הסודות שקרנות הפנסיה, חברות הביטוח והבנקים לא רוצים שתדעו. חומרי ההרצאה נכתבו “בדם” על ידי טובי המומחים עם ניסיון רב מהשטח, כך שאתם תמיד תקבלו את התמונה הרחבה והניטרלית ביותר.
בפרקטי לא מציעים רק הרצאה. לאחר הרצאה, נקבעת לכל משתתף פגישה אישית עם מומחה מטעם פרקטי שתפקידו יהיה להתמקד בכם. הוא ינתח עבורכם את מצבכם הפיננסי (לפי נושא ההרצאה שתבחרו) ויראה לכם איפה אתם משלמים יותר מידי. כדי למצוא לכם את ההצעה הטובה ביותר, המומחה ישווה את כלל המוצרים בשוק, בעזרת תוכנה שפיתחנו במיוחד בפרקטי. התוכנה לוקחת את הנתונים האישיים שלכם ומשווה אותם לכל ההצעות של חברות הביטוח והבנקים בישראל. בסיום התהליך תקבלו חוות דעת מקצועית על מצבכם ותדעו מהי הדרך הטובה ביותר לנהל את הכסף שלכם.
דיברנו עם היזם מאחורי הפרויקט, יואל רצוני, כדי לשמוע קצת יותר לעומק על המיזם.
יואל, איך הגעת למיזם הזה?
ערב אחד ישבתי עם אשתי בסלון וראינו תכנית כלכלית. למרות שהיא רואת חשבון ומאוד מקצועית בתחום עבודתה, בכל הקשור לניהול קרן הפנסיה שלה והביטוחים שלנו, נוכחתי לגלות כי היא אבודה. הופתעתי שאפילו היא, שעובדת בתחום, אינה יודעת איך להתנהל ברמה הפיננסית בצורה נכונה ושהיא אינה יודעת כיצד לבחון האם הסוכן ממקום עבודתה דואג לאינטרסים שלה או שלו. ככל שהתעמקתי בנושא נוכחתי לגלות שההפך הוא הנכון – ככל שיש לאדם פחות ידע, כך הוא ישלם על כך יותר.
בעקבות זאת החלטנו לבצע ניסוי חברתי – שלחנו שני אנשים לאותו הבנק, לאותו הסניף ואמרנו להם לבקש את אותו סכום משכנתא, כשאחד מהם מבין במשכנתאות והשני לא. למרות שביקשנו מהאדם ללא הידע לשאול שוב ושוב האם זו ההצעה הטובה ביותר עבורו – על הלוואה של 800,000 ש״ח לאורך 25 שנה, הפער בין ההצעות (בריביות) היה יותר מ-200,000 שקלים!!!
אילו יתרונות יש לפרקטי על פני הלמידה העצמית? הרי כל המידע נמצא עבורנו זמין באינטרנט היום.
האינטרנט הוא מאגר בלתי נגמר של מידע אבל הרבה פעמים המידע שאנחנו מקבלים לא רלוונטי לצרכים האישיים של כל אחד ואחת מאתנו. לדוגמא, אם נחפש מידע באינטרנט בתחום הפיננסי, נוכל למצוא אלפי תגובות ומאמרים בעד ונגד, על אותה שאלה בדיוק. אם אין לך ידע – קשה לדעת מהי התשובה בשבילך. כמו כן, חשוב לזכור שהאינטרנט רווי באינטרסים סמויים וגלויים לעין, ואני מדבר גם על האתרים הגדולים בישראל. שם אנו חשופים לאינטרסים של המון גופים, שבפועל גורמים לנו לקבל החלטות שגויות בעקבות מידע לא מדויק.
איך הציבור מגיב למיזם החדשני?
פשוט מאוד, אין שום דבר דומה ל”פרקטי” בארץ. כל ההדרכות הקיימות מחייבות אותך להירשם לעשרות מפגשים, לנסוע לצד השני של הארץ ולהתמודד עם מושגים פיננסיים מסובכים. לעומת זאת, לנו יש כ-15 מרכזים בפריסה ארצית מצפון ועד דרום, עם עשרות מרצים מעולים. לראייה בחמישה חודשים הראשונים לפעילות שלנו –אנחנו מעבירים בכל חודש 100 הדרכות ובכל חודש נרשמים 1500 לקוחות בממוצע – יש לנו מעל 7,500 לקוחות עד היום, וזוהי רק ההתחלה. אחד הדברים החשובים לנו ביותר הוא לדבר בגובה העיניים ולתת יחס אישי, לכן ההרצאות הן עד 12 משתתפים ושפת ההרצאה מתאימה גם למי שהגיע ללא ידע קודם.
מה מבחינתך הדבר הכי חשוב שאתם מלמדים, ולמה?
הדבר החשוב ביותר שאנו עוסקים בו הוא ללמד אנשים כיצד להימנע מהחלטות שגויות, הנגרמות כתוצאה ישירה מהאינטרסים האישיים של הסוכנים/יועצים/פקידים, ובעיקר מה צריך לדעת ולבצע על מנת לחסוך הרבה מאוד כסף. החוק שלנו הוא שאת כל הנושאים שאנו עוסקים בהם בפרקטי ניתן ליישם לבד, בקלות ובמהירות אחרי שמסיימים את ההדרכה.
האם באמת ניתן ללמד את כל מה שצריך לדעת בנושא מסוים בהדרכה אחת ?
עבדנו על ההדרכות הללו במשך למעלה משנה, ולשם כך גייסנו את טובי המומחים בישראל כמו: גב’ יעל נבט, לשעבר דירקטורית בבורסה לניירות ערך בתל אביב ובקופות הגמל של בנק דיסקונט, ויועצת משרד האוצר בתחום ההתנהלות הפיננסית של המשפחה; מר חיים נתן, כלכלן ראשי במנורה מבטחים ומנהל בנק U-BANK מקבוצת הבינלאומי; גב’ נירית גדסי, לשעבר אחראית על החינוך הפיננסי במשרד האוצר, ועוד רבים וטובים. ההדרכה שאורכת 4 שעות בלבד ממוקדת ובנויה בצורה הנכונה, כך שגם אדם שהגיע ללא ידע קודם יצא ממנה עם כל הידע שהוא זקוק לו. זה כל הידע שהציבור צריך כדי לדעת להתנהל נכון יותר ולוודא שהוא לא זורק כסף לפח. את שאר הנושאים הארוכים והפחות פרקטיים בתחום, נשאיר לאחרים ללמד.
בעזרת מיזמים כמו פרקטי הכוח עובר לאזרחים, מעכשיו כל אחד מאתנו יוכל לדעת בצורה משכילה כיצד לבחור את הביטוח, הפנסיה, הלוואת המשכנתא ולהתנהל מול הבנקים בצורה הנכונה ביותר עבורו ולחסוך המון כסף על הדרך. לפרטים נוספים על פרקטי ועל איך גם אתם תוכלו ללמוד להתנהל בצורה חכמה יותר עם הכסף שלכם, השאירו פרטים ונציג יחזור אליכם בהקדם.
