הציבור בישראל לא מצליח להתמודד עם חברות הביטוח והבנקים בישראל. כמה רחוקים אנחנו אתם שואלים? סקר גיאוקרטוגרפיה בפריסה ארצית מציג שמעל 80% מהישראלים לא מבינים מספיק בהוצאות הפיננסיות שלהם. 85% מלוקחי המשכנתאות עוברים דרך הבנק ומקבלים הצעה לא טובה (בלשון המעטה). 50% מקרנות הפנסיה בישראל עומדות על דמי ניהול מקסימליים. כל תחום שתבחרו, ישראל ממוקמת במקומות האחרונים בעולם מבחינת ידע פיננסי וכוח מול הגופים הגדולים.
יום אחד אורית נתקלה באחת הכתבות של ‘פרקטי’ שהציבה לה “מראה מול הפנים” – שאף פעם לא לימדו אותנו איך בוחרים פנסיה, אילו כיסויים יש בכל ביטוח וביטוח, מה חשוב בתהליך לקיחת/מחזור משכנתא ואיך להתנהל מול הבנקים – והחליטה ליצור קשר עם המיזם. אחד הדברים הראשונים שבחרה אורית לציין בשיחה, הוא שבתואר שעשתה לא הייתה שום התייחסות פרקטית לנושאים אלו למרות שהיא למדה כלכלה ומנהל עסקים.
אילוסטרציה. מקור: FREEPIK
בשיחתה למוקד, אורית הייתה מצד אחד סקפטית ומצד שני חדורה לדעת מה יצא לה מזה. כשנשאלה אורית מה התחום החשוב לה – היא ענתה מיד “משכנתא!” והרחיבה “לקחנו אני ובעלי משכנתא לפני 3 שנים וכל הזמן אני שומעת שצריך לעשות מחזור והאמת שאין לי שום מושג בזה. אז יצרתי קשר למרות שאני לא מבינה עד הסוף מה אתם בדיוק עושים”.
עומר הנציג הטלפוני: “הציבור מתחלק לשניים – 15% מהציבור פונים ליועץ משכנתא חיצוני ו-85% מהציבור פשוט ניגש לבנק שלהם מקבל יעוץ מהבנק, מקבל הצעה מאוד מאוד גרועה, משווה את אותה הצעה מול בנק אחר ומוריד כמה פיפסים בריבית ופשוט חותם – איך אתם לקחתם את המשכנתא?”
אורית: (חיוך) “אני בקבוצה של ה-85%”.
עומר הנציג הטלפוני: “גם ה-15% לא חוגגים תאמיני לי. יעוץ משכנתא הוא שירות יקר של אלפי שקלים ויותר, השוק אינו מפוקח וכל אחד יכול ללא תעודה או רישיון להיות יועץ משכנתא. הלקוח בסוף נשאר בלי הידע, ואין לו יכולת אמיתית לפקח על איכות השירות והתוצאה. אז מה את אומרת, לא נראה לך שבהלוואה הכי גדולה שלקחת בחיים היית צריכה להבין מה את עושה?”
אורית: “האמת שאתה צודק.”
הסוד של ‘פרקטי’ הוא שב-4 שעות מלמדים אותך רק את מה שחשוב לדעת כדי לקחת משכנתא בתנאים טובים או לעשות מחזור יעיל למשכנתא. בסוף ההדרכה ולאחר הייעוץ האישי, תורידו משמעותית את הריבית על המשכנתא המקורית מהבנק, תקצצו שנים בחיי המשכנתא ותתאימו את ההחזרים החודשיים לאיכות החיים של המשפחה שלך.
עומר הנציג הטלפוני: “אם אפשר, יש לי שאלה נוספת. אמרת שהתחום החשוב לך הוא משכנתא אך מה עם הפנסיה שלך? את מבינה בתחום הזה?”
אורית: “כמו כולם אני חושבת. מאז ומתמיד אני שומרת את המכתבים של חברת הביטוח במגירה ולא נוטה להתעמק בהם יותר מדי.”
עומר הנציג הטלפוני: “יש לך קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?”
אורית: “קרן פנסיה, אני חושבת. מה שקבעו לי בעבודה…”
מי שקובע לך זה לא מקום העבודה אלא סוכן הביטוח של מקום העבודה, וזה הבדל גדול מאוד. ברוב המקרים לא תכירו את שמו ואת תנאי קרן הפנסיה, וזה לא טוב כי לו ולסוכנות שלו אינטרס שונה לחלוטין משלך. בהדרכת ‘פרקטי’ בתחום הפנסיה ניתן לך את הכלים והידע כדי להתמקח על דמי הניהול בקרן (בממוצע חיסכון של 3,000 שקלים בשנה), לקבוע את המוצר המתאים, בחברה הביטוח הטובה ביותר וכך החיסכון יגדל משמעותית – ההבדלים נעים בין 150,000 ועד 300,000 ₪ לאורך חיי קרן הפנסיה שלך!
אילוסטרציה. מקור: PIXABAY
3 חודשים אחרי, אורית עברה שתי הדרכות בתחום הפנסיה ומחזור המשכנתא. לאחר ההדרכה עם המרצים הכי בכירים בישראל, היא נפגשה אחד על אחד בביתה עם מומחה שעבר על כל הפרופיל הביטוחי שלה ושל משפחתה. בעזרת תוכנת השוואה מתקדמת שפותחה במיוחד בשביל המיזם, ניתן היה להשוות את כלל קרנות הפנסיה וחברות הביטוח בשוק ולמצוא לאורית תנאים משופרים שיתבטא בחיסכון רב לאורך השנים.
שאלנו את אורית כמה שאלות על התהליך שעברה :
אורית נו אז היה שווה??
“תשמע, זה לא יאומן כמה דברים לא מספרים לנו, זה על גבול הלא אמיתי. שיצאתי מהדרכת הפנסיה היו לי תחושות מעורבות – מצד אחד כמה כסף עד היום זרקתי לפח, מצד שני תחושת סיפוק שסוף סוף אני הולכת לשבת מול סוכן הביטוח ובאמת להבין מה הוא אומר ולנווט את השיחה לצרכים שלי!”
כמה חסכת בתהליך עם ‘פרקטי’ לדעתך?
תראה פנסיה זה לכל החיים…(חיוך) אני מניחה שאחרי שהבנתי מה המוצר הנכון בשבילי והפסקתי לממן את סוכן הביטוח של מקום העבודה, אני חוסכת כמה אלפי שקלים כל שנה. בחשבון פשוט – יש לי עוד 25 שנה לגיל הפרישה, אז אני מניחה שזה יממן את שכר לימוד האקדמי של הבן הבכור שלי ואפילו יישאר קצת עודף.”
ובמשכנתא?
גם קיצרו לי שנתיים מחיי המשכנתא, גם ההחזר החודשי והריבית ירדו. אבל הכי חשוב שלמדתי שמשכנתא זה לא חתונה קתולית. כמו שהבנק מנסה למכור לנו את ההצעה והמסלולים הכי טובים עבורו, יש לו נקודות תורפה ובכל שנתיים ניתן לבצע בדיקה ולהוריד את העלויות. אני חושבת שהבשורה הגדולה מכולן היא שהתחלתי לקחת אחריות על הכסף שלי ושל משפחתי.”
מיזם “פרקטי” הוא מיזם שנולד מתוך הצורך של כולנו. צורך להפסיק להיות פראיירים. צורך לקחת את הכוח (והכסף) לידיים. צורך ללמוד את הסודות שהבנקים וחברות הביטוח מסתירים מאתנו כל השנים. תוכלו ליצור קשר עם המיזם על ידי השארת פרטיכם כאן.
